परिचय
Mutual Fund में निवेश करें लेकिन कौन सा? बाजार में हजारों योजनाएं हैं, तो आपको कहां निवेश करना चाहिए? और आप केवल एक Mutual Fund में निवेश नहीं कर सकते, आपको एक पोर्टफोलियो बनाना होगा। तो आप इसे कैसे करेंगे? इस आर्टिकल के अंत तक, आपके पास यह पूरी जानकारी होगी कि कौन सा फंड बेहतर है और आपको कहां निवेश करना चाहिए और एक बेहतरीन Mutual Fund पोर्टफोलियो कैसे बनाना चाहिए। तो कृपया इसे अंत तक देखें।
यह निवेश 101 श्रृंखला के दिन तीन का भाग दो है। अगर आपने इस आर्टिकल का पहला भाग नहीं पढ़ा है, तो मैं उसे पहले देखने की अत्यधिक सलाह दूंगा क्योंकि उस आर्टिकल में हमने विस्तार से कवर किया है कि Mutual Fund क्या हैं, Mutual Fund के विभिन्न प्रकार क्या हैं, जैसे इंडेक्स फंड, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, डेट फंड आदि। और अंतिम भाग है Mutual Fund के जोखिम और लाभ।
उस परिसंपत्ति में निवेश करने के लिए पहले आत्मविश्वास होना अत्यंत महत्वपूर्ण है, तभी आप बहुत पैसा कमा पाएंगे। उदाहरण के लिए, अगर आपके पास बहुत पैसा है लेकिन आपको Mutual Fund्स पर विश्वास नहीं है, तो आप कम पैसा निवेश करेंगे, उदाहरण के लिए, बस 3,000-4,000 प्रति माह। उस मामले में, भले ही आपको 50% रिटर्न मिले, यह पर्याप्त नहीं होगा, आपने सिर्फ 2,000 रुपये कमाए हैं। तो पहले आत्मविश्वास बनाएं और फिर अधिक पैसा निवेश करें ताकि आप अधिक पैसा कमा सकें। तो कृपया इस आर्टिकल का पहला भाग देखें जहाँ हमने यह सब कवर किया है।
Mutual Fund के इस आर्टिकल में कवर किए गए विषय
इस आर्टिकल में हम कवर करेंगे कि आपके लिए सही Mutual Fund कैसे चुनें और एक बेहतरीन Mutual Fund पोर्टफोलियो कैसे बनाएं। साथ ही मैं आपको लाइव दिखाऊंगा कि Mutual Fund में कैसे निवेश करें। मैं दो प्लेटफार्मों का उपयोग करूंगा, Coin और Grow, और मैं अपनी सिफारिश भी साझा करूंगा, वह फंड जिसे मैंने इन वर्षों में सबसे अधिक पसंद किया है। और मैं एक इंजीनियर हूँ, यह टेक से संबंधित है, तो इसके लिए भी बने रहें। मैं इसे अंत में प्रकट करूंगा।
6 स्टेप फ्रेमवर्क का परिचय
चलो शुरू करते हैं। मैं आपको एक छह-चरणीय फ्रेमवर्क दूंगा। हर बार जब आप एक Mutual Fund खरीदना चाहते हैं या एक Mutual Fund पोर्टफोलियो बनाना चाहते हैं, तो इस फ्रेमवर्क को लागू करें और मुझे लगता है कि इसके बाद आप जिस चीज में निवेश कर रहे हैं उसमें अत्यधिक आत्मविश्वास होगा। आपको कभी भी अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा के लिए किसी से पूछने की आवश्यकता नहीं होगी। चलिए पहले भाग से शुरू करते हैं।
चरण 1: लक्ष्य परिभाषा
यह अत्यंत महत्वपूर्ण है, क्योंकि अगर आप खुद निवेश करने के उद्देश्य को नहीं जानते हैं, तो आप यह भी नहीं जान पाएंगे कि कब लाभ बुक करना है, कब अधिक निवेश करना है, कब लम सम करना है, कब SIP करना है। इसे परिभाषित करने के लिए आपको अपने आप से चार प्रश्न पूछने होंगे:
पहला प्रश्न: क्या आप पूंजी प्रशंसा या पूंजी संरक्षण के लिए निवेश कर रहे हैं? यह अत्यंत महत्वपूर्ण है क्योंकि आपका दृष्टिकोण बदल जाता है। उदाहरण के लिए, अगर आपके खाते में 10 करोड़ या 100 करोड़ रुपये हैं, तो क्या आप आक्रामक वृद्धि के लिए निवेश करेंगे? मुझे संदेह है।
आप पूंजी संरक्षण के लिए निवेश करेंगे क्योंकि आपके पास बहुत पैसा है, आप अपनी संपत्ति को सुरक्षित रखना चाहते हैं, आप पागल जोखिम नहीं उठाना चाहते। लेकिन अगर आपके पास कोई पैसा नहीं है, मान लीजिए आपने अभी-अभी अपनी नौकरी शुरू की है, तो वह समय है जब आपको आक्रामक रूप से वृद्धि के लिए निवेश करना चाहिए। परिप्रेक्ष्य बदलता है और आपके पोर्टफोलियो में पूरी तरह से बदलाव होगा।
दूसरा प्रश्न: क्या आप दीर्घकालिक या अल्पकालिक के लिए निवेश कर रहे हैं? जब आप Mutual Fund्स में निवेश करते हैं, तो दीर्घकालिक का अर्थ है कुछ भी 5 साल से अधिक और अल्पकालिक का अर्थ है 5 साल या उससे कम। इसे तदनुसार परिभाषित करें और यह भी बहुत महत्वपूर्ण है। जब आप युवा हैं, मान लीजिए आप सिर्फ 25 साल के हैं, तो आप शायद लंबे समय के लिए निवेश कर रहे होंगे। लेकिन अगर आप मान लीजिए 55-60 साल के हैं, तो आप शायद अल्पकालिक के लिए निवेश कर रहे होंगे। तदनुसार परिभाषित करें।
तीसरा प्रश्न: क्या आप कर बचत के लिए निवेश कर रहे हैं या सिर्फ वृद्धि के लिए? यह भी बहुत चीजें बदल देगा। आयकर विभाग की धारा 80सी के तहत, आप टैक्स बचत या ईएलएसएस Mutual Fund्स में निवेश करके 1.5 लाख रुपये पर कर बचा सकते हैं। अगर आपका यह दृष्टिकोण है, तो यह भी आपके पोर्टफोलियो को बदल देगा।
चौथा प्रश्न: आप कितना जोखिम ले सकते हैं? जब मैं जोखिम की बात करता हूँ, तो इसका मतलब यह नहीं है कि आप पूरा पैसा खो देंगे। यह मुख्यतः अस्थिरता है। अगर Mutual Fund मान लीजिए इस साल 10% प्रदर्शन करता है, अगले साल -20%, फिर +30%, क्या आप इसे संभाल सकते हैं? क्या आप एक ऐसे व्यक्ति हैं जो स्थिर रिटर्न चाहते हैं, जो इस अस्थिरता को संभाल नहीं सकते?
अब इसे और भी स्पष्ट बनाने के लिए मैं दो उदाहरण लूंगा और मुझे लगता है कि इससे आपको पूरी तरह स्पष्ट हो जाएगा कि एक बेहतरीन पोर्टफोलियो कैसे बनाएं।
पोर्टफोलियो निर्माण उदाहरण 1
हमारे पास यह काल्पनिक व्यक्ति श्री साहिल है जो सिर्फ 25 साल का है और उसने अपनी पहली नौकरी शुरू की है। मैं उसके लिए इन चार प्रश्नों के उत्तर देने की कोशिश करूंगा:
पहला प्रश्न: क्या वह पूंजी प्रशंसा या संरक्षण के लिए निवेश कर रहा है? वह पूंजी प्रशंसा के लिए निवेश कर रहा है। वह आक्रामक रूप से वृद्धि की खोज में है क्योंकि उसने अभी-अभी अपनी नौकरी शुरू की है, वह सिर्फ 25 साल का है और वह यह जोखिम ले सकता है।
दूसरा प्रश्न: क्या वह दीर्घकालिक या अल्पकालिक के लिए निवेश कर रहा है? वह दीर्घकालिक के लिए निवेश कर रहा है। वह सिर्फ 25 साल का है, तो वह शायद 5 साल, 10 साल या 15 साल के लिए निवेश कर रहा है।
तीसरा प्रश्न: क्या वह कर बचत के लिए निवेश कर रहा है? हां, उसे अपने नियोक्ता से वेतन मिलता है और वह धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये पर कर बचाना चाहता है।
चौथा प्रश्न: वह कितना जोखिम ले सकता है? वह बहुत जोखिम ले सकता है। उसकी स्थिति को देखते हुए, वह उच्च जोखिम उच्च रिवार्ड चाहता है।
इन उत्तरों के आधार पर, यहाँ है कि मैं उसका पोर्टफोलियो कैसे डिज़ाइन करूंगा:
चूंकि वह कर बचाना चाहता है, तो पहला कदम ईएलएसएस फंड में निवेश करना होगा। मान लीजिए उसका पीएफ 3,000 है, तो 30,000 में से 36,000 का हिस्सा धारा 80सी के तहत जाता है। तो 1.2 लाख रुपये बचे हैं, जिन्हें हम ईएलएसएस फंड में निवेश करेंगे। यह 1.2 लाख रुपये 12 महीनों में 10,000 रुपये प्रति माह बनाते हैं। तो 30,000 में से 10,000 ईएलएसएस फंड में जाएगा। अब हमारे पास 20,000 रुपये बचे हैं।
चूंकि वह युवा है और अधिक जोखिम लेना चाहता है, हम अगले 10,000 रुपये एक स्मॉल कैप फंड में निवेश करेंगे। जब मैं स्मॉल कैप की बात करता हूँ, तो मैं विशेष रूप से एक इंडेक्स फंड की बात कर रहा हूँ क्योंकि स्मॉल कैप कंपनियाँ कभी-कभी जोखिम भरी हो सकती हैं, तो मैं पोर्टफोलियो मैनेजर को सक्रिय रूप से कंपनियों का चयन करने नहीं देना चाहता, बल्कि एक इंडेक्स के साथ रहना चाहता हूँ। स्मॉल कैप 250 एक समूह है 250 स्मॉल कैप कंपनियों का।
अब हमने 20,000 रुपये निवेश कर दिए हैं और 10,000 रुपये बचे हैं। मैं इन 10,000 रुपये को दो बकेट्स में विभाजित करूंगा। मैं एक मिडकैप में निवेश करूंगा जो हमें मध्यम जोखिम और मध्यम वृद्धि देगा। मिडकैप कंपनियाँ अक्सर अचानक एक बड़े जी बन सकती हैं अगर कंपनी अच्छा करती है, तो मैं एक सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के साथ जाऊंगा ताकि पोर्टफोलियो मैनेजर शानदार कंपनियों को चुन सकें और अधिक पैसा कमा सकें।
अब 25,000 रुपये निवेश
हो गए हैं और 5,000 रुपये बचे हैं। मैं इसे एक बोंड या डेट फंड में निवेश करूंगा। जब मैं डेट फंड की बात करता हूँ, तो मैं एक Mutual Fund की बात करता हूँ जो सरकारी बॉन्ड और कुछ ब्लू चिप कंपनियों के बॉन्ड में निवेश करता है। यह हमें स्थिर रिटर्न देगा और पूरी तरह से पोर्टफोलियो की रक्षा करेगा।
इस प्रकार का पोर्टफोलियो हमें 70-80% का इक्विटी जोखिम देगा और 20% का डेट जोखिम देगा। यह हमें लंबे समय तक अच्छा रिटर्न देगा और जोखिम को भी सीमित रखेगा।
चरण 2: प्रदर्शन का मूल्यांकन
एक बार आपने लक्ष्य परिभाषित कर लिया है और पोर्टफोलियो बनाया है, अगला कदम होगा फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन। प्रदर्शन का मूल्यांकन विभिन्न मापदंडों पर किया जाता है:
1. पिछला प्रदर्शन: पिछले 1, 3, 5 और 10 सालों में फंड का प्रदर्शन कैसा रहा है। यह एक महत्वपूर्ण संकेतक है कि फंड ने समय के साथ कैसा प्रदर्शन किया है।
2. फंड मैनेजर का ट्रैक रिकॉर्ड: फंड मैनेजर का अनुभव और उनका ट्रैक रिकॉर्ड। एक अच्छा फंड मैनेजर अच्छे निर्णय ले सकता है और आपके निवेश को सुरक्षित रख सकता है।
3. एक्सपेंस रेशियो: यह फंड के कुल परिसंपत्ति का एक प्रतिशत है जो फंड के प्रबंधन के लिए खर्च किया जाता है। कम एक्सपेंस रेशियो वाला फंड निवेशकों के लिए अधिक फायदेमंद हो सकता है।
4. पोर्टफोलियो की गुणवत्ता: फंड किन कंपनियों में निवेश करता है और उनका प्रदर्शन कैसा है। यह महत्वपूर्ण है कि फंड के पोर्टफोलियो में अच्छी गुणवत्ता वाली कंपनियाँ शामिल हों।
चरण 3: विविधीकरण
विविधीकरण एक महत्वपूर्ण सिद्धांत है जो कहता है कि आपको अपने सारे पैसे एक ही निवेश में नहीं लगाने चाहिए। अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों, उद्योगों और क्षेत्रों में फैलाएं ताकि किसी एक निवेश में नुकसान होने पर भी आपके पूरे पोर्टफोलियो को नुकसान न हो।
चरण 4: नियमित समीक्षा
एक बार आपने Mutual Fund पोर्टफोलियो बना लिया है, इसे नियमित रूप से समीक्षा करना आवश्यक है। बाजार की स्थितियाँ बदलती रहती हैं और आपको अपने निवेश को तदनुसार समायोजित करना चाहिए।
चरण 5: स्वचालित निवेश
स्वचालित निवेश, जैसे सिप (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान), एक अच्छा तरीका है नियमित रूप से और व्यवस्थित रूप से निवेश करने का। इससे आप बाजार के उतार-चढ़ाव से बच सकते हैं और लंबी अवधि में अच्छे रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं।
चरण 6: धैर्य और अनुशासन
अंत में, धैर्य और अनुशासन महत्वपूर्ण हैं। Mutual Fund में निवेश एक लंबी अवधि की प्रक्रिया है और आपको धैर्य रखना चाहिए और अनुशासित रहना चाहिए। बाजार में उतार-चढ़ाव होंगे, लेकिन आपको अपने निवेश के प्रति विश्वास रखना चाहिए और अपने लक्ष्यों की दिशा में बढ़ते रहना चाहिए।
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