आइये देखें कि भारत में डिजिटल वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने के लिए “बैंक सखियाँ” क्यों महत्वपूर्ण हैं।
अगस्त 2023 में, भारत के यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस (UPI) ने 10 बिलियन लेनदेन की बड़ी सफलता हासिल की। लेकिन, डिजिटल भुगतान की दुनिया में अभी भी गाँव और शहर के बीच एक अंतर है, जो कि कोविड-19 महामारी के समय बढ़ा है। इस समस्या को हल करने के लिए, महिला बैंकिंग संवाददाताओं की महत्वपूर्ण भूमिका है, जो भारतीय समुदाय की डिजिटल भुगतान क्षमता को बढ़ाने में सहायक हैं।
Bank Sakhis(बैंक सखियाँ) गाँवों में डिजिटल भुगतान को सरल बना रही हैं।
2015-16 में शुरू किया गया, राष्ट्रीय ग्रामीण आजीविका मिशन (एनआरएलएम) और विश्व बैंक के साथ सहयोग करते हुए महिला बैंकिंग या बिजनेस कॉरेस्पोंडेंट (बीसी) मॉडल ने पूरे ग्रामीण भारत में तेजी से फैल रहा है। ‘Bank Sakhis(बैंक सखियाँ)’ मॉडल के रूप में जानी जाने वाली इस अवधारणा ग्रामीण क्षेत्रों में पारंपरिक बैंकिंग की दृष्टिकोण को बदलने का प्रतिनिधित्व करती है। स्वयं सहायता समूहों के सदस्य, अक्सर महिलाएं, बैंकिंग सेवाओं को उनके गाँव में पहुँचाती हैं, जहाँ भौतिक बैंक शाखाएं नहीं होतीं।
महिलाओं को बीसी के रूप में तैनात करने के पीछे कारण यह थी कि ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों में अधिकतर महिलाएं प्रधान मंत्री जन धन योजना (पीएमजेडीवाई) के खाताधारक हैं। लेकिन, विरोधाभासी रूप से, अधिकांश बीसी एजेंट पुरुष होते थे। इस विसंगति को दूर करने के लिए, महिला ग्राहकों को पहली बार कभी-कभी चुनौतीपूर्ण बैंकिंग परिदृश्य से निपटने में मदद करने के लिए बैंक सखी कार्यक्रम शुरू किया गया था।
लॉन्च होने के बाद से, 20 राज्यों में सार्वजनिक और निजी बैंकों के लिए मध्यस्थ के रूप में काम करने के लिए 100,000 से अधिक महिलाओं को प्रशिक्षित किया गया है। नवीनतम तकनीक और माइक्रो-एटीएम उपकरणों और स्मार्टफोन जैसे उपकरणों से लैस, ये महिलाएं अपने ग्राहकों की ओर से सुरक्षित डिजिटल लेनदेन करती हैं।
पारंपरिक वित्तीय सेवाओं की पेशकश के अलावा, ये Bank Sakhisअपने ग्राहकों को डिजिटल भुगतान के लाभों के बारे में शिक्षित करती हैं, डिजिटल भुगतान प्लेटफार्मों के कार्यों पर प्रशिक्षण प्रदान करती हैं और लेनदेन विफलताओं के मामले में उनकी चिंताओं का समाधान करती हैं।
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बिहार और ओडिशा में “Bank Sakhis(बैंक सखियाँ)”के अनुभव:-
बैंक सखियों की जीत विशेष रूप से बिहार, ओडिशा, और मध्य प्रदेश जैसे कम आय वाले राज्यों में हुई है। हाल के अनुसंधान से पता चलता है कि बैंक सखियों ने इन राज्यों के डिजिटल भुगतान क्षमता को बढ़ाने में मुख्य भूमिका निभाई है। ये राज्य पहले डिजिटल प्रतिस्पर्धा में कमजोर रहते थे, लेकिन पैंडेमिक के बाद डिजिटल लेनदेन में बड़ी बदलाव आया, जिसमें बैंक सखि कार्यक्रम की महत्वपूर्ण भूमिका रही।
बिहार के एक निजी क्षेत्र के बैंक के डेटा से पता चलता है कि 2020 के मार्च से जुलाई तक प्रतिदिन 40 बैंक सखियों में से 33 कम से कम एक लेन-देन किया। उसी तरह, ओडिशा में एक सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक की 126 बैंक सखियों में से 90 ने प्रतिदिन कम से कम एक लेन-देन किया।
कोविड-19 राहत पैकेजों के डिजिटल लेन-देन में महत्वपूर्ण भूमिका
महामारी के समय लॉकडाउन के दौरान,Bank Sakhis के रूप में काम करने वाले एसएचजी सदस्यों ने लोगों की जागरूकता बढ़ाने में और प्रधान मंत्री गरीब कल्याण योजना (पीएमजीकेवाई) और अन्य लाभार्थियों को नकद हस्तांतरण की सुविधा घर-घर पहुंचाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई। इस प्रयास के तहत, पीएमजेडीवाई के अंतर्गत 200 मिलियन से अधिक महिलाएं तीन महीनों में प्रत्येक को 1500 रुपये प्राप्त करने में सक्षम हुई।
डायरेक्ट लाभ हस्तांतरण योजना में लीकेज़ को रोकने के लिए भारतीय सरकार ने फंड को डिजिटल तरीके से पीएमजेडीवाई खातों में भेजने का फैसला किया। इन डिजिटल हस्तांतरणों को लोगों के बीसी एजेंट्स द्वारा जागरूकता और उपयोग में मदद के लिए अधिक महत्व दिया गया। खासकर लॉकडाउन के समय, बैंक सखियों को अविघटित बैंकिंग कार्यों को सुनिश्चित करने के लिए लॉकडाउन पास नामक विशेष पहचान पत्र जारी किए गए।
Bank Sakhis(बैंक सखियाँ) नेटवर्क के विस्तार में आने वाली बाधाएँ
भारत में महिला बैंकिंग साक्षरता अभियान (एनआरएलएम) ने महिलाओं को बैंकिंग सेवाओं तक पहुंचाने के लिए कई पहल की है, लेकिन अभी भी इस क्षेत्र में उनकी भागीदारी बहुत कम है। अप्रैल 2022 तक कुल बीसी नेटवर्क में महिलाओं की हिस्सेदारी अधिकतर 10 प्रतिशत से कम है। ‘वन ग्राम पंचायत वन बीसी सखी’ कार्यक्रम ने इस असमानता को दूर करने के लिए योजना बनाई है। इसका उद्देश्य है कि 2023-24 की अवधि के समापन तक हर ग्राम पंचायत में कम से कम एक बैंक सखी की तैनाती सुनिश्चित की जाए।
बैंक सखियों की कम उपस्थिति के पीछे कई कारण होते हैं। उन्हें गतिशीलता और सुरक्षा की समस्याओं का सामना करना पड़ता है। वे अक्सर परिवार के पुरुष सदस्यों पर निर्भर रहती हैं, जिनकी मदद से बैंक शाखाओं में जाना पड़ता हैं। इसके अलावा, बैंक सखियों को कई बार अधिक परिवहन लागत और सुरक्षा संबंधी चिंताओं का सामना करना पड़ता है। इन समस्याओं को दूर करने के लिए बैंक सखियों को किसी भी आधिकारिक वित्तीय सहायता प्राप्त नहीं होता है।
क्योंकि बैंक सखियाँ समाजिक अपेक्षाओं को पूरा करने के साथ-साथ अपने घरेलू कार्यों का भी ध्यान रखती हैं, इसलिए उनके पास समय की कमी होती है, जिससे उनकी कार्यक्षमता प्रभावित होती है। वे प्रतिदिन 3-4 घंटे अतिरिक्त काम करती हैं, लेकिन फिर भी पुरुष एजेंट बैंक सखियों की तुलना में दोगुना लेनदेन करते हैं।
न्यूनतम योग्यता की मांग बैंक सखियों की भर्ती में एक बड़ी चुनौती है, खासकर वंचित गाँवों में। आरबीआई की मान्यताओं के अनुसार, न्यूनतम 10वीं कक्षा की पास होना आवश्यक है। लेकिन कई बैंकों ने यह शर्त बढ़ाकर 12वीं कक्षा तक कर दी है, जिससे विपरीतता से दूर क्षेत्रों में बैंक सखियों की भर्ती को मुश्किल बना दिया गया है।
Bank Sakhis(बैंक सखियाँ) नेटवर्क को विस्तार करने में आने वाली समस्याओं को कैसे हल किया जा सकता है?
बैंक सखियों के लिए उन्हें आगे बढ़ने के लिए कई उपाय हो सकते हैं। उन्हें सामाजिक सुरक्षा लाभों का विस्तार, और बैंक से आने-जाने की व्यक्तिगत यात्राओं के लिए जोखिम मुआवजा जैसी सुविधाएं प्रदान की जा सकती हैं। साथ ही, बैंक बीसी को दिए गए कार्यशील पूंजी ऋण की सीमा बढ़ाई जा सकती है। लेकिन सबसे महत्वपूर्ण है कि बैंकों को तकनीकी गड़बड़ियों को कम करने के लिए कठिन प्रयास करने की आवश्यकता है। इसके लिए, ग्रामीण क्षेत्रों में सहज बैंकिंग अनुभव प्रदान करने के लिए बैंकिंग बुनियादी ढांचा मजबूत किया जाना चाहिए।
50,000 ग्राम पंचायतों में डिजिटल लेनदेन को बढ़ावा देने के लिए हाल ही में ‘समर्थ अभियान’ के शुभारंभ के दौरान, ग्रामीण विकास और पंचायती राज मंत्री गिरिराज सिंह ने डिजिटल लेनदेन को बढ़ावा देने में बैंक सखियों द्वारा निभाई गई महत्वपूर्ण भूमिका को मान्यता दी। महिला बीसी मॉडल की खूबियों को देखते हुए, बैंक सखियाँ भारत के डिजिटल वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने में महत्वपूर्ण हैं।
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