Finance (वित्त) एक ऐसा शब्द है जो पैसे के प्रबंधन, निर्माण और अध्ययन से संबंधित है। पैसे से जुड़ी हर चीज़ Finance (वित्त) की शाखा के अंतर्गत आती है। यह शाखा पैसे, पूंजी बाजार और निवेश का अध्ययन करती है। इसके अलावा Finance (वित्त) को कॉर्पोरेट, सार्वजनिक, सामाजिक, व्यवहारिक और व्यक्तिगत वित्त श्रेणियों में बाटा गया है।
Types of Finance
Finance (वित्त) के विभिन्न क्षेत्र हैं जो जीवन के विभिन्न क्षेत्रों से संबंधित हैं जिनमें निम्नलिखित शामिल हैं:
* Personal Finance:(व्यक्तिगत वित्त) : यह हमारी रोजमर्रा की वित्तीय जरूरतों के प्रबंधन से संबंधित है। इसके माध्यम से हम रोजमर्रा के आधार पर अपने वित्त का प्रबंधन करने में सक्षम हैं। प्रत्येक व्यक्ति के लिए, व्यक्तिगत वित्त सीखने के लिए सबसे महत्वपूर्ण विषयों में से एक है।
* Corporate Finance:(कॉर्पोरेट वित्त) : ये उन गतिविधियों और लेनदेन को संदर्भित करते हैं जो किसी व्यवसाय के निर्माण, विकास, अधिग्रहण और संचालन के लिए पूंजी जुटाने से संबंधित हैं। वित्त का यह क्षेत्र मौद्रिक और वित्तीय प्रभाव के साथ कंपनी से संबंधित निर्णय लेने से संबंधित है। Corporate Finance:(कॉर्पोरेट वित्त) का संबंध अल्पकालिक और दीर्घकालिक वित्तीय योजना के माध्यम से शेयरधारक मूल्य को अधिकतम करने से है। इसमें पूंजी निवेश से लेकर कर संबंधी विचार शामिल हैं।
* Public finance(सार्वजनिक वित्त) : वित्त का यह क्षेत्र विकास के उद्देश्य के लिए वित्त आवंटित करने से संबंधित है। यहां धन बैंकों, बीमा कंपनियों, सरकार से उधार लिया जाता है और कंपनियों से लाभांश दिया जाता है।
What is Banking?
बैंकिंग से मतलब यह है की जो व्यवसायों और व्यक्तियों के लिए ऋण, वित्तीय लेनदेन और नकदी को संभालने के लिए एक उद्योग एक उद्योग के जैसा है। इसमें कई गतिविधियाँ शामिल हैं जो वित्तीय संस्थानों के माध्यम से संचालित की जाती हैं जो व्यक्तियों और अन्य संस्थाओं से जमा स्वीकार करती हैं।
Types of Banking( बैंकिंग के विभिन्न प्रकार निम्नलिखित हैं) :-
* Branch banking(शाखा बैंकिंग) : इस प्रकार की बैंकिंग में, बैंक अपने शाखा कार्यालयों के माध्यम से सेवाएँ प्रदान करते हैं। यहां ग्राहक अपनी सुविधानुसार बैंक शाखा चुनते हैं। एक मुख्य शाखा है जो शाखा कार्यालय के संचालन को नियंत्रित करती है।
* Mixed banking(मिश्रित बैंकिंग) : इस प्रकार की बैंकिंग में, बैंक औद्योगिक और वाणिज्यिक दोनों गतिविधियाँ करते हैं। वे जमा और निवेश संबंधी सेवाएं लेंगे। बैंक जनता से जमा राशि प्राप्त करता है और उद्योगों को लघु, मध्यम और दीर्घकालिक विकास अवधि के लिए ऋण प्रदान करता है।
* Unit banking(यूनिट बैंकिंग) : इस प्रकार की बैंकिंग में, एक बैंक अपने ग्राहकों को विभिन्न बैंकिंग सेवाएँ प्रदान करता है। यह एकल कार्यालय नियंत्रण एवं संचालन इकाई दोनों है।
* Chain banking(चेन बैंकिंग) : इस प्रकार की बैंकिंग में, व्यक्तियों का एक समूह कम से कम तीन स्वतंत्र चार्टर्ड बैंकों को नियंत्रित करता है। व्यक्तियों के ऐसे समूह के पास बैंकिंग निगमों में रुचि को नियंत्रित करने के लिए पर्याप्त स्टॉक होता है।
* Wholesale banking(थोक बैंकिंग) : इस प्रकार की बैंकिंग में संस्थागत ग्राहकों, सरकारी एजेंसियों और मजबूत वित्त और पेंशन फंड वाली कंपनियों को सेवाएं प्रदान की जाती हैं।
* Relationship banking(रिलेशनशिप बैंकिंग) : यह बैंकिंग शैली ग्राहकों के साथ संबंधों को मजबूत करती है ताकि बैंकों के पास एक वफादार ग्राहक आधार हो। कई बैंकिंग उत्पादों के लिए सेवा का एक ही बिंदु है।
* Rural banking(ग्रामीण बैंकिंग) : इस प्रकार की बैंकिंग में, ग्रामीण ग्राहकों और समुदायों पर ध्यान केंद्रित किया जाता है। यहां वे क्षेत्र जो कस्बों और शहरों से दूर हैं, ग्रामीण बैंकिंग का हिस्सा हैं। इस प्रकार की बैंकिंग का उद्देश्य ग्रामीण अर्थव्यवस्था को विकसित और मजबूत करना है।
* Universal banking(यूनिवर्सल बैंकिंग) : यूनिवर्सल बैंकिंग के मामले में, प्रत्येक वाणिज्यिक और निवेश बैंक से संबंधित सेवाएं यूनिवर्सल बैंकिंग के तहत एक ही इकाई द्वारा प्रदान की जाती हैं। इसमें परिसंपत्ति प्रबंधन, जमा, सुरक्षा प्रतिबंध, निवेश सलाह, भुगतान प्रसंस्करण आदि जैसी सेवाएं प्रदान करना शामिल है
* Social banking(सामाजिक बैंकिंग) : यह एक बैंकिंग रणनीति है जो विकासात्मक आवश्यकताओं वाली सभी हाशिए पर मौजूद आबादी के लिए बैंकिंग सेवाओं को सुलभ बनाती है।
* Virtual banking(वर्चुअल बैंकिंग) : इस प्रकार की बैंकिंग में, ग्राहकों को शारीरिक रूप से शाखा में जाने की आवश्यकता नहीं होती है क्योंकि वे अधिकांश बैंकिंग कार्यों का डिजिटल रूप से उपयोग कर सकते हैं। ऐसी सेवाएँ ऋण, खाते, बिल भुगतान और वित्तीय लेनदेन से संबंधित हैं।
* Corresponding banking(संवाददाता बैंकिंग) : जहां, बैंक विभिन्न न्यायक्षेत्रों में सीमा पार भुगतान और अंतर्राष्ट्रीय व्यापार से संबंधित सेवाएं प्रदान करते हैं।
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Similarities Between Banking and Finance(बैंकिंग और वित्त के बीच समानताएँ):-
बैंकिंग और वित्त में कई समानताएं हैं, क्योंकि वे व्यापक वित्तीय सेवा उद्योग के भीतर जुड़े हुए क्षेत्र हैं:
1. Money Management(धन प्रबंधन) : बैंकिंग और वित्त दोनों में धन का प्रबंधन शामिल है। बैंक ग्राहकों की जमा राशि का प्रबंधन करते हैं और लेनदेन की सुविधा प्रदान करते हैं, जबकि वित्त में मोटे तौर पर धन का प्रबंधन शामिल होता है, चाहे वह व्यक्तियों, निगमों या सरकारों के लिए हो।
2. Credit and Loans(क्रेडिट और ऋण) : दोनों क्षेत्र ऋण और क्रेडिट सेवाएँ प्रदान करते हैं। बैंक इन्हें सीधे उपभोक्ताओं और व्यवसायों को प्रदान करते हैं, जबकि वित्त में विभिन्न वित्तीय उपकरणों और बाजारों के माध्यम से ऋण का प्रावधान शामिल है।
3. Investment Activities(निवेश गतिविधियाँ) : निवेश एक सामान्य आधार है जहाँ बैंकिंग सेवाओं में जमा प्रमाणपत्र (सीडी) और व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) जैसे निवेश उत्पाद शामिल होते हैं, और वित्त प्रतिभूतियों, बांड और स्टॉक सहित निवेश गतिविधियों की एक विस्तृत श्रृंखला को कवर करता है।
4. Risk Assessment(जोखिम मूल्यांकन) : जोखिम प्रबंधन दोनों क्षेत्रों में महत्वपूर्ण है। बैंक ऋण देने के जोखिम का आकलन करते हैं, और वित्त पेशेवर विभिन्न प्रकार के वित्तीय जोखिमों और उन्हें कम करने के तरीकों का मूल्यांकन करते हैं।
5. Regulatory Compliance(विनियामक अनुपालन) : बैंकिंग और वित्त दोनों वित्तीय नियमों के तहत काम करते हैं और वित्तीय प्रणाली की अखंडता को बनाए रखने के लिए डिज़ाइन किए गए कानूनों और विनियमों का अनुपालन करना आवश्यक है।
6. Economic Impact(आर्थिक प्रभाव) : दोनों अर्थव्यवस्था के स्वास्थ्य, बाजार में तरलता की सुविधा और आर्थिक विकास और स्थिरता को सक्षम करने के लिए महत्वपूर्ण हैं।
7.Financial Markets(वित्तीय बाज़ार) : बैंक वित्तीय बाज़ारों में प्रमुख भागीदार हैं, और वित्त में सभी बाज़ार गतिविधियाँ शामिल हैं, जिनमें बैंक, निवेश कोष और अन्य वित्तीय संस्थाएँ शामिल हैं।
8.Interest Rates(ब्याज दरें) : दोनों ब्याज दर में बदलाव से प्रभावित होते हैं, जो बैंकिंग में ऋण मूल्य निर्धारण और वित्त में वित्तीय परिसंपत्तियों के मूल्यांकन को प्रभावित करते हैं।