बजट 2024 में सरकार ने mutual fund और प्रॉपर्टी निवेश से जुड़ा एक बड़ा फैसला लिया है, जिसका सीधा असर आपके निवेश पोर्टफोलियो पर पड़ सकता है। वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने इस साल के बजट में कैपिटल गेन टैक्स को 10% से बढ़ाकर 12.5% कर दिया है। यह टैक्स एक साल बाद म्यूचुअल फंड, सोना और प्रॉपर्टी बेचने पर लगता है। इसके अलावा अब प्रॉपर्टी और सोने में निवेश पर इंडेक्सेशन का लाभ भी नहीं मिलेगा। आइए जानते हैं कि इन बदलावों के बावजूद mutual fund आपके लिए कैसे फायदे का सौदा बने रह सकते हैं।
कैपिटल गेन टैक्स और इंडेक्सेशन
कैपिटल गेन टैक्स बढ़ाने के साथ ही सरकार ने प्रॉपर्टी और सोने में निवेश पर इंडेक्सेशन का लाभ हटाने का फैसला किया है। इंडेक्सेशन का मतलब है निवेश के समय और बिक्री के समय के बीच महंगाई के असर को कम करना। इस फैसले के बाद प्रॉपर्टी और सोने में निवेश करने वालों को लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन (LTCG) पर ज्यादा टैक्स देना होगा।
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mutual fund में निवेश: एक उदाहरण
अगर आप 20 साल के लिए म्यूचुअल फंड में ₹1 लाख का निवेश करते हैं, तो 20 साल बाद आपकी कुल राशि ₹96 लाख तक हो सकती है, जिसकी गणना 12% वार्षिक रिटर्न के आधार पर की जाती है। इस मामले में, आपने अपनी जेब से ₹1 लाख का निवेश किया, और आपको ₹95 लाख का रिटर्न मिला।
गणना विवरण:
निवेश की गई राशि: ₹1 लाख
वार्षिक रिटर्न: 12%
20 साल बाद कुल राशि: ₹96 लाख
पूंजीगत लाभ: ₹95 लाख
LTCG कर: ₹12.5% (₹95 लाख – ₹1 लाख = ₹94 लाख)
आपको ₹94 लाख पर 12.5% की दर से कर देना होगा, जो ₹11.75 लाख आता है। इस टैक्स के बाद भी आपका नेट रिटर्न ₹84.25 लाख होगा।
प्रॉपर्टी में निवेश: एक तुलना
अब अगर आप प्रॉपर्टी में ₹10 लाख निवेश करते हैं और 10% सालाना रिटर्न पाते हैं, तो 20 साल बाद आपकी प्रॉपर्टी की कीमत ₹67.27 लाख होगी। इसका मतलब है कि आपको सीधे ₹57.27 लाख का फायदा हुआ।
गणना विवरण:
निवेश की गई राशि: ₹10 लाख
वार्षिक रिटर्न: 10%
20 साल बाद कुल राशि: ₹67.27 लाख
पूंजीगत लाभ: ₹57.27 लाख
LTCG टैक्स: ₹57.27 लाख पर 12.5% (₹7.16 लाख)
आपको ₹57.27 लाख पर 12.5% की दर से टैक्स देना होगा, जो ₹7.16 लाख होता है। इस टैक्स के बाद भी आपका नेट रिटर्न ₹50.11 लाख होगा।
निष्कर्ष: mutual fund बेहतर क्यों हैं?
म्यूचुअल फंड में निवेश करना प्रॉपर्टी से ज़्यादा फ़ायदेमंद हो सकता है। म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय:
रिटर्न की दर ज़्यादा होती है: म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर सालाना 12% तक का रिटर्न मिल सकता है, जबकि प्रॉपर्टी में रिटर्न की दर 10% होती है।
Tax का बोझ कम होता है: mutual fund में निवेश पर कम टैक्स लगता है।
लिक्विडिटी: म्यूचुअल फंड को आसानी से कैश में बदला जा सकता है, जबकि प्रॉपर्टी बेचने में ज़्यादा समय और मेहनत लगती है।
विविधीकरण: म्यूचुअल फंड अलग-अलग स्टॉक और बॉन्ड में निवेश करते हैं, जिससे जोखिम कम होता है।
mutual fund में कब निवेश करें?
अगर आप जल्दी अमीर बनना चाहते हैं, युवा हैं और जोखिम उठाने की क्षमता रखते हैं, तो mutual fund में निवेश करना आपके लिए फ़ायदेमंद हो सकता है। साथ ही, अगर आप अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना चाहते हैं और लंबी अवधि के लिए निवेश करना चाहते हैं, तो म्यूचुअल फंड एक बेहतरीन विकल्प है।
निष्कर्ष
बजट 2024 में किए गए बदलावों के बावजूद, mutual fund निवेशकों के लिए एक आकर्षक विकल्प बना रह सकता है। यह निवेश करने का एक अच्छा तरीका हो सकता है, बशर्ते आप सही समय पर और सही फंड में निवेश करें। अपने निवेश लक्ष्यों, जोखिम उठाने की क्षमता और वित्तीय सलाहकार की राय के अनुसार निर्णय लें।
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