आपने ‘Mutual Fund’ के बारे में सुना होगा, लेकिन क्या आप वास्तव में समझते हैं कि म्यूचुअल फंड क्या है? और अगर आप समझते हैं, तो आप म्यूचुअल फंड में कितना पैसा निवेश कर सकते हैं? उदाहरण के लिए, आपके पास 20 लाख रुपये हैं और मैं आपसे कहता हूँ कि इस पैसे को एक फिक्स्ड डिपॉज़िट में निवेश करें, तो आप ऐसा करेंगे क्योंकि इसमें लगभग कोई जोखिम नहीं होता। क्या आप वही राशि म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं?
इस आर्टिकल के अंत तक, आप Mutual Fund के बारे में सब कुछ जान जाएंगे और मुझे लगता है कि आपको म्यूचुअल फंड से संबंधित कोई अन्य आर्टिकल देखने की आवश्यकता नहीं होगी।
इस आर्टिकल में हम मुख्यतः Mutual Fund की इन पांच चीजों के बारे में बात करेंगे:
1. Mutual Fund क्या होते हैं?
2. Mutual Fund के विभिन्न प्रकार क्या हैं?
3. Mutual Fund में निवेश करने के लाभ और जोखिम क्या हैं?
4. सही फंड कैसे चुनें?
5. Mutual Fund में लाइव निवेश कैसे करें?
अब हम समझते हैं कि Mutual Fund क्या होते हैं। एक उदाहरण से समझते हैं: मान लें कि आपका एक दोस्त है जो स्टॉक मार्केट, डेट और गोल्ड के बारे में सब कुछ जानता है और हमेशा बाजार में क्या हो रहा है, इसके बारे में अपडेट रहता है। अगर वह अपनी जानकारी के आधार पर पैसे निवेश करता है, तो संभावना है कि उसे अच्छा रिटर्न मिलेगा। और मान लें कि आपको बाजार के बारे में कुछ नहीं पता, लेकिन आप अपने पैसे का निवेश करना चाहते हैं। आप अपने दोस्त से कहेंगे कि वह आपकी ओर से निवेश कर दे। वह कहेगा कि इसके बदले में वह कुछ कमीशन लेगा।
यह दोस्त आपका पोर्टफोलियो मैनेजर है और उसने जो कंपनी बनाई है, वह एसेट मैनेजमेंट कंपनी (AMC) है। उदाहरण के लिए, HDFC, मोतीलाल ओसवाल, नवी, ICICI जैसी कंपनियाँ एसेट मैनेजमेंट कंपनियाँ हैं। ये कंपनियाँ लोगों से पैसे लेती हैं और उनकी ओर से निवेश करती हैं। ये कंपनियाँ जो कमीशन लेती हैं, उसे ‘एक्सपेंस रेशियो’ कहा जाता है। अगर आप किसी Mutual Fund में निवेश करते हैं, तो हमेशा उसका एक्सपेंस रेशियो चेक करें। आपने अपने दोस्त को हर महीने 10,000 रुपये दिए, इसे ‘सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान’ (SIP) कहते हैं। और अगर आप एक साथ बहुत सारा पैसा निवेश करते हैं, तो इसे ‘लंपसम’ कहते हैं।
Mutual Fund के बारे में आपने सुने सभी जार्गन अब स्पष्ट हो गए होंगे। आइए अब कुछ और बातों को समझते हैं। मान लें कि आप अपने दोस्त से कहते हैं कि आपको कम जोखिम चाहिए, भले ही रिटर्न कम हो। और दूसरा व्यक्ति कहता है कि उसे उच्च जोखिम और उच्च रिटर्न चाहिए। आपका दोस्त अब दो अलग-अलग बकेट्स बनाएगा – एक में कम जोखिम वाले स्टॉक्स और दूसरे में उच्च जोखिम वाले स्टॉक्स।
ये दो प्रकार के Mutual Fund हैं: सक्रिय रूप से प्रबंधित (actively managed) और निष्क्रिय रूप से प्रबंधित (passively managed) म्यूचुअल फंड। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड्स वे हैं, जहाँ पोर्टफोलियो मैनेजर कंपनियों का चुनाव करता है, जबकि निष्क्रिय रूप से प्रबंधित फंड्स में पोर्टफोलियो मैनेजर इंडेक्स (जैसे निफ्टी या सेंसेक्स) को फॉलो करता है।
इंडेक्स फंड्स में एक्सपेंस रेशियो कम होता है और ये नए निवेशकों के लिए अच्छे होते हैं।
अब, म्यूचुअल फंड्स को तीन मुख्य श्रेणियों में बांटा जा सकता है: इक्विटी, डेट, और हाइब्रिड। इक्विटी फंड्स में आप ईएलएसएस, इंडेक्स फंड्स और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड्स में निवेश कर सकते हैं। डेट फंड्स में सरकारी और कॉर्पोरेट बॉन्ड्स शामिल होते हैं, जो कम जोखिम और कम रिटर्न प्रदान करते हैं। हाइब्रिड फंड्स में आपका पैसा दोनों, डेट और इक्विटी फंड्स में निवेश होता है।
Mutual Fund में निवेश करने के चार मुख्य लाभ हैं:
1. विविधीकरण: आपका पैसा कई कंपनियों में निवेश होता है, जिससे जोखिम कम होता है।
2. पेशेवर प्रबंधन: आपका पोर्टफोलियो एक विशेषज्ञ द्वारा प्रबंधित किया जाता है।
3. लचीलापन: आप अपनी निवेश राशि और समय सीमा को बदल सकते हैं।
4. तरलता: आप किसी भी समय अपने पैसे को निकाल सकते हैं।
हालाँकि म्यूचुअल फंड्स में कुछ जोखिम भी होते हैं, जैसे कि एएमसी द्वारा अधिक कमीशन लेना या कम जोखिम वाले स्टॉक्स में निवेश करना जिससे रिटर्न कम हो सकता है। लेकिन लंबे समय में, म्यूचुअल फंड्स अच्छे रिटर्न प्रदान करते हैं।
म्यूचुअल फंड्स में निवेश करने के लिए सही फंड चुनना महत्वपूर्ण है। इसके बारे में और लाइव निवेश के तरीके के बारे में जानने के लिए इस चैनल को सब्सक्राइब करें और पार्ट 2 का इंतजार करें।
धन्यवाद!
