How to get your first credit card without a credit score and what are the pros and cons?

अगर आपके पास क्रेडिट स्कोर नहीं है और आप अपना पहला Credit Card प्राप्त करना चाहते हैं, तो यह काम मुश्किल लग सकता है। कई लोगों के लिए, क्रेडिट बनाना उनके वित्तीय भविष्य की ओर पहला कदम होता है। इस ब्लॉग में, मैं आपके साथ क्रेडिट स्कोर के बिना भी क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने के 4 आसान तरीके साझा करूँगा। ये तरीके मेरे अपने अनुभव पर आधारित हैं, जिन्हें कई लोगों ने भी आजमाया है। तो आइए इन तरीकों को विस्तार से समझते हैं।

1. सुरक्षित Credit Card

यह क्या है?

सुरक्षित Credit Card उन लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प है जिनके पास क्रेडिट स्कोर नहीं है। इस कार्ड के लिए, आपको पहले एक निश्चित राशि (जैसे ₹10,000) की FD करनी होगी। यह FD बैंक के लिए गारंटी का काम करती है।

यह कैसे काम करता है?

बैंक इस FD पर ‘ग्रहणाधिकार’ लगाता है, जिसका मतलब है कि जब तक आप समय पर Credit Card का भुगतान नहीं करते, तब तक बैंक इस FD पर अधिकार रखता है। जैसे-जैसे आप अपने क्रेडिट कार्ड के बिलों का भुगतान करते रहते हैं, आपका क्रेडिट स्कोर बढ़ता जाता है और कुछ समय बाद बैंक आपको गैर-सुरक्षित क्रेडिट कार्ड दे सकता है।

मेरा अनुभव:

मेरे जीवन का पहला क्रेडिट कार्ड एक सुरक्षित कार्ड था जिसके लिए मैंने ₹30,000 की FD की थी। मैंने इस कार्ड का सही तरीके से इस्तेमाल किया और समय पर बिल का भुगतान किया। कुछ महीनों के बाद बैंक ने मेरी FD से ग्रहणाधिकार हटा दिया और मेरे कार्ड को सामान्य क्रेडिट कार्ड में बदल दिया।

सुरक्षित Credit Card के फायदे:

यह आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने में मदद करता है।

इसे प्राप्त करना आसान है क्योंकि बैंक के लिए जोखिम कम है।

यह आपको जिम्मेदारी से क्रेडिट का उपयोग करना सिखाता है।

क्रेडिट का नुकसान:

आपको एक निश्चित राशि पहले से जमा करनी होगी।

क्रेडिट सीमा अपेक्षाकृत कम हो सकती है।

2. आय प्रमाण के आधार पर क्रेडिट कार्ड

यह क्या है?

यदि आप कहीं कार्यरत हैं या आपकी आय स्थिर है, तो आप आय प्रमाण जैसे कि सैलरी स्लिप या आयकर रिटर्न दिखाकर क्रेडिट कार्ड प्राप्त कर सकते हैं। बैंक ऐसे लोगों को Credit Card देना शुरू करते हैं जो उनकी न्यूनतम आय मानदंड को पूरा करते हैं, भले ही उनके पास क्रेडिट स्कोर न हो।

अगर आपके पास आय प्रमाण नहीं है तो क्या करें?

1. नौकरी शुरू करें: ऐसी नौकरी या फ्रीलांसिंग का अवसर खोजें जिससे आय हो।

2. माता-पिता की मदद लें: अगर आप छात्र हैं और आपकी आय नहीं है, तो आप अपने माता-पिता से कुछ समय के लिए अपने खाते में पैसे ट्रांसफर करवा सकते हैं और उस आधार पर आयकर रिटर्न दाखिल कर सकते हैं। बाद में आप उन्हें वह पैसा वापस कर सकते हैं।

आयकर रिटर्न दाखिल करने के लाभ:

इससे आपको ऋण और Credit Card प्राप्त करने में मदद मिलती है।

यह वीजा आवेदनों में भी उपयोगी है।

यह एक वैध वित्तीय दस्तावेज है जो आपकी वित्तीय स्थिति को दर्शाता है।

3. बैंकिंग संबंध बनाएं

यह क्या है?

अगर आपके पास आय प्रमाण नहीं है, तो भी आप बैंकिंग संबंध का लाभ उठाकर Credit Card प्राप्त कर सकते हैं। इसके लिए आपको अपने बैंक खाते का नियमित उपयोग करना होगा, खाते में सही बैलेंस बनाए रखना होगा और बैंक की अन्य सेवाओं का भी उपयोग करना होगा।

यह कैसे काम करता है?

जब आप लगातार बैंक के विभिन्न उत्पादों जैसे कि FD, RD, लॉकर या डेबिट कार्ड का उपयोग करते हैं और लेन-देन करते हैं, तो बैंक आपके व्यवहार को देखता है और समझता है कि भविष्य में आप उधार लिया गया पैसा चुका देंगे। इस बैंकिंग संबंध के आधार पर, बैंक आपको Credit Card या लोन दे सकता है।

उदाहरण:

मेरे पड़ोसियों में से एक ने कभी लोन नहीं लिया, न ही कोई Credit Card, लेकिन उसके बैंक खाते में हमेशा अच्छा बैलेंस रहता था और वह बैंक की कई सेवाओं का उपयोग करता था। जब उसे लोन की आवश्यकता होती थी, तो बैंक उसे उसके उच्च क्रेडिट स्कोर के आधार पर कम ब्याज दर पर लोन देता था।

बैंकिंग संबंध के लाभ:

बैंक आपको प्रीमियम Credit Card दे सकता है।

यह तरीका विशेष रूप से निजी बैंकों के साथ प्रभावी है।

4. PayLater सेवाओं का उपयोग करें

यह क्या है?

PayLater सेवाएँ, जिन्हें BNPL (अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें) के रूप में भी जाना जाता है, आपको सामान खरीदने और बाद में भुगतान करने की अनुमति देती हैं। इस सेवा का एक लाभ यह है कि यह आपके क्रेडिट स्कोर को बनाने में मदद करती है।

यह क्रेडिट स्कोर बनाने में कैसे मदद करती है?

यदि आप PayLater सेवा का सही तरीके से उपयोग करते हैं और समय पर भुगतान करते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर धीरे-धीरे बनना शुरू हो जाता है। एक बार आपका क्रेडिट स्कोर बन जाने के बाद, आप आसानी से Credit Card के लिए आवेदन कर सकते हैं।

PayLater के जोखिम:

सीमित क्रेडिट सीमा: यह सेवा नियमित क्रेडिट कार्ड की तुलना में कम क्रेडिट सीमा प्रदान करती है।

कम पुनर्भुगतान अवधि: भुगतान का समय काफी कम है, लगभग 1520 दिन।

ग्राहक सेवा: कई BNPL सेवाओं में ग्राहक सहायता की समस्याएँ होती हैं, और Credit Card की तुलना में धोखाधड़ी से सुरक्षा भी कम होती है।

निष्कर्ष

अपनी क्रेडिट यात्रा शुरू करना मुश्किल लग सकता है, लेकिन सही तरीकों और धैर्य के साथ, आप क्रेडिट स्कोर के बिना भी आसानी से अपना पहला क्रेडिट कार्ड प्राप्त कर सकते हैं। आइए एक बार फिर उन तरीकों पर नज़र डालते हैं:

1. सुरक्षित क्रेडिट कार्ड: शुरुआती लोगों के लिए सबसे अच्छा तरीका, जिसमें बैंक और आपके लिए कम जोखिम है।

2. आय प्रमाण के साथ क्रेडिट कार्ड: सैलरी स्लिप या आयकर रिटर्न के आधार पर कार्ड प्राप्त करें।

3. बैंकिंग संबंध: बैंक के साथ अच्छे संबंध बनाकर क्रेडिट कार्ड प्राप्त करें।

4. पेलेटर सेवाएँ: कुछ समय के लिए पेलेटर सेवा का उपयोग करें और क्रेडिट स्कोर बनाएँ।

जब आपको अपना पहला Credit Card मिल जाए, तो उसका जिम्मेदारी से उपयोग करें। समय पर बिलों का भुगतान करें, क्रेडिट सीमा का उपयोग न करें और नियमित रूप से अपना क्रेडिट स्कोर जांचें। समय के साथ, आप एक मजबूत क्रेडिट इतिहास बना लेंगे, जो आपको भविष्य में बेहतर वित्तीय सेवाएँ प्राप्त करने में मदद करेगा।

लेखक की सलाह:

यह ब्लॉग मेरे अपने अनुभव और विभिन्न व्यक्तियों से मिली सलाह पर आधारित है। हर व्यक्ति की वित्तीय यात्रा अलग होती है, इसलिए अपने लिए सही तरीका चुनें। किसी भी Credit Card या सेवा के लिए आवेदन करने से पहले, उसके नियम और शर्तों को ठीक से समझ लें।